7 мин
Правила обмена валюты

Правила обмена валюты

Пункты обмена валюты — характерный признак эпохи раннего капитализма, первоначального накопления капитала. В 1990-х годах на улицах городов России их количество не поддавалось учету: в пору, когда банкам никто не доверял, а курс рубля падал головокружительными темпами, зарплату было принято доносить до ближайшего «обменника», где она превращалась в зарубежные денежные знаки.

финриски_обмен.jpg

Сегодня картина валютного рынка принципиально изменилась. Во-первых, меняется отношение населения к кредитным организациям: поскольку суммы вкладов гарантируются государством, риск потерять все нажитое в случае банкротства банка минимален. Во-вторых, снижаются собственно обороты наличности: банковские карты и удобнее как платежное средство, и безопаснее как средство хранения денег. Наконец, темпы инфляции не таковы, как ранее, и даже направления колебания курсов валют вовсе не очевидны. 

Кому нужна наличность

Тем не менее рынок наличной валюты в России существует, и во многих случаях необходимость ее приобретения диктуется логикой — иногда субъективной и специфической, а иногда и объективной. К первому случаю относятся ситуации, обусловленные психологически, — когда в силу привычки или личного печального опыта человек предпочитает иметь дело с физически ощутимыми денежными знаками.

Зачастую стремление иметь наличность имеет под собой и вполне рациональное обоснование. Так, во времена обострения финансового кризиса даже некоторые эксперты в области финансов предпочитают обратить валютный счет в наличность — в случаях, когда, например, в любой момент могут понадобиться денежные средства. Ведь в случае закрытия банка сумма вклада будет возвращена его клиенту не моментально, а по прошествии минимум 14 дней с момента отзыва лицензии.

Наконец, при пересечении государственной границы часто целесообразно везти с собой именно наличную валюту, если сумма эта не превышает установленного законом максимума в 10 тыс. долларов. Банковские карты как альтернативный вариант могут быть за рубежом менее удобны вследствие высоких комиссий на операции с «пластиком» российских эмитентов.

Где менять

Одно из важнейших условий безопасного обмена валют — локализация обменного пункта не в уличном киоске и не в отдельном окошке банковского офиса, выходящем на улицу. Необходимо четкое понимание, что гражданин имеет дело с солидным офисом солидного банка, а не со структурой-однодневкой, которая может завтра прекратить свое существование и к которой невозможно будет предъявить какие-либо претензии.

По российскому законодательству, куплю-продажу валюты могут проводить лишь кредитные организации, т. е. банки. Но обменный пункт зачастую связан с банком лишь формально. Частный предприниматель может открыть обменник по своей инициативе, заключив с банком договор, чтобы пользоваться его лицензией. Банк несет ответственность за действия обменного пункта, но полностью контролировать его он не в состоянии. Поэтому будет спокойнее воспользоваться офисом конкретного банка, где существует касса, проводящая самые разные операции с наличностью.

Категорически не рекомендуется обменивать денежные знаки с рук. Вообще все риски, которые могут присутствовать в операциях с наличностью, в таких случаях вырастают многократно, если не на несколько порядков. Под предложением с привлекательным курсом может маскироваться великое разнообразие злоумышлений — это и сбыт фальшивых купюр, и виртуозная техника обсчитывания, и просто намерение «сделать ноги», т. е. скрыться с места проведения сделки, получив чужие деньги.

финриски_обмен2.jpg

Необходимые документы

Прежде чем приступить к оформлению сделки всегда рекомендуется изучить документацию, которую кассир обменного пункта или банковской кассы должен держать на видном месте. Это, во-первых, лицензия на осуществление банковской деятельности — тем более важный документ, если обменный пункт находится не в помещении банковского офиса. Для полной уверенности можно позвонить по номеру телефона банка, выдавшего лицензию, и уточнить, действительно ли конкретный обменный пункт, находящийся по такому-то адресу, действует по лицензии банка.

Также следует обратить внимание на информацию о курсе покупки и продажи валюты. Нет, не на светящуюся вывеску при входе в обменный пункт, а на информационный стенд непосредственно внутри помещения, где должны быть указаны текущие курсы с учетом всех возможных наценок и комиссий в зависимости от обмениваемой суммы. Эти параметры могут меняться в течение дня, но делать это самостоятельно сотрудник обменного пункта права не имеет. Подобные прайс-листы должны быть заверены печатью филиала банка и подписью уполномоченного менеджера.

Как правильно рассчитать сумму сделки

Прежде чем доставать деньги, посетитель обменного пункта должен убедиться, что правильно и во всей полноте усвоил информацию, представленную на стенде. Обменные пункты имеют право устанавливать разные курсы для разных сумм: как правило, чем она больше, тем выгоднее курс. Но при этом оформление прайс-листа не регламентируется никакими распоряжениями и инструкциями. 

Пользуясь этим, часто в обменниках крупным шрифтом набирают заманчивый курс валюты, а условие, что он действует, скажем, при покупке 10 долларов, пишут еле различимыми буквами, и мало того — часто фрагмент листа бумаги с этой оговоркой оказывается «случайно» загнут или попадает под рамку, где его опять-таки не видно. Поэтому не лишним окажется, рассчитав сумму покупки, попросить у продавца также сделать это — суммы могут оказаться, к удивлению гражданина, разными. И только после этого лезть в кошелек за деньгами: если поспешить с этим важным моментом, можно остаться внакладе.

На что обратить внимание в процессе обмена

Согласно постановлению Банка России «О порядке работы обменных пунктов», момент передачи клиентом кассиру валюты и документов считается моментом начала сделки и подтверждает согласие с его условиями. Таким образом, если клиент, отдав наличные и документы, передумал совершать сделку, осознав, например, невыгодность курса, то сделал он это поздно — кассир деньги не вернет и будет юридически прав.

По правилам, стекло, разделяющее кассира и клиента, должно быть достаточно прозрачным, чтобы последний мог видеть во всех подробностях процесс пересчета купюр. Здесь, конечно, рекомендуется быть бдительным, но не меньше внимания надо уделить процессу извлечения денег из лотка — он может быть слегка запачкан чем-нибудь липким. Одна из купюр из принимаемой стопки может «случайно» прилипнуть к стенкам или донышку лотка и остаться там, незамеченная. В любом случае полученную сумму следует пересчитать на глазах кассира, чтобы оперативно выявить возможную недостачу. Если она обнаружится после того, как гражданин выйдет из помещения, то, даже если он тут же вернется, претензии приняты быть уже не могут.

Как не потерять деньги

Кроме липкого лотка (обычно для его «организации» используется мед или сироп) существуют и более тонкие технологии обмана, рассчитанные на невнимательного клиента. Так, ловкость рук, свойственная, например, карточным шулерам, позволяет, пересчитывая купюры, загибая их, незаметно оставить одну из них зажатой в кулаке. Клиент, уверенный в том, что кассир правильно посчитал деньги, уходит, не пересчитывая. Это ошибка. Пересчитывать надо всегда.

финриски_обмен3.jpg

Гражданин, желающий обменять крупную сумму в мелких купюрах, должен также быть внимательным, передавая деньги кассиру. Автоматический счетчик банкнот может посчитать меньшую сумму, чем та, что была у него в карманах, и кассир потребует довнести деньги. Причем это может быть даже без злого умысла со стороны сотрудника обменника: автоматика может не разъединить две слежавшиеся старые банкноты, которые вы успешно разделяли пальцами. Поэтому следует внимательно следить за руками кассира, и, будучи уверенным, что он не пытался извлечь купюру из пачки переданных денег, попросить их назад. Снова пересчитать вручную — и передавать их кассиру порциями, чтобы определить ту, в которой оказалась «потерянная» бумажка.

Немного про фальшивки

Тем, кто направляется менять валюту в обменный пункт, желательно быть уверенным, что деньги в их руках не могут породить сомнения в их подлинности — для этого следует проверить их заранее всеми доступными методами. Дело в том, что если кассир усомнится в том, что купюра не фальшивая, он может потребовать отдать ее на экспертизу. Право у него такое есть, действительно, и даже есть право вызвать полицию. Но бывает, что мошенники пользуются этим правом в надежде, что клиент не захочет связываться с полицейской бюрократией из-за банкноты небольшого достоинства и предпочтет дать другую, оставив спорную на руках у кассира для отправки «на экспертизу».

Равным же образом надо иметь уверенность, что деньги, полученные с другой стороны прилавка, юридически чисты. Конечно, есть он далеко не у всех: для разовой покупки пары сотен долларов или евро мало кто будет приобретать устройство, самые дешевые образцы которого стоят несколько тысяч рублей. Однако можно справиться у знакомых: возможно, у кого-то оно есть, и вам дадут попользоваться. Также следует изучить признаки подлинности купюр — их достаточно много. Следует помнить, что простейшие из них, например отсутствие светимости в ультрафиолетовом излучении, давно уже не являются непреодолимым препятствием для мошенников, и следует рассматривать их в комплексе.

Что говорит закон