2 мин
Как выбрать тип банковского вклада под свои задачи

Как выбрать тип банковского вклада под свои задачи

Банковский вклад (депозит) помогает сберечь определенную сумму денег, которая может пригодиться спустя некоторое время.

Средняя доходность рублевых банковских вкладов в России — около 7 % годовых (данные за сентябрь 2018 года). Конечно, она не позволит много заработать, но поможет избежать потерь от ежегодной инфляции. Поэтому вклад — не инвестиции, а способ хранения денег.

Как правило, чем больше сумма и дольше срок вклада, тем выше процентная ставка. Все вклады страхуются государством на сумму 1 400 000 рублей. Страхованием занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если сумма вклада и процентов будет больше, то деньги можно вложить в разные банки.

Определить цели

Определить цели

Вклад нужно выбирать в соответствии с основной целью. Можно откладывать деньги для того, чтобы накопить на что-то, а можно просто сохранять уже существующие средства. Исходя из этого проще подбирать условия вклада.

Разобраться в типах вкладов

Разобраться в типах вкладов

Вклады могут быть срочные и до востребования. Первые, соответственно, открываются на определенный срок (как правило, от года). Вторые можно забрать в любое время. Процентная ставка зависит от типа вклада — в срочных она больше.

Решить для себя, когда понадобятся сбережения, оформленные как вклад

Решить для себя, когда понадобятся сбережения, оформленные как вклад

От этого будет зависеть продолжительность вклада и, соответственно, сумма процентов, которая будет начислена.

Выбрать надежный банк

Выбрать надежный банк

  • Банк должен иметь лицензию на осуществление банковских операций. Наличие лицензии можно посмотреть на сайте cbr.ru
  • Репутация банка. То, как о банке отзываются клиенты, тоже имеет значение. Отзывы, мнения, жалобы клиентов и «народные» рейтинги банков можно найти на банковских интернет-порталах и специализированных интернет-форумах.
  • Банк должен иметь высокий рейтинг. Это могут быть оценки рейтинговых агентств, например, АК&М или АКРА, а также других аккредитованных агентств, реестр которых приведен на сайте Банка России.
  • Банк должен входить в систему Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru)
Внимательно прочитать договор

Внимательно прочитать договор

Перед тем как подписать договор, нужно внимательно его изучить и убедиться, что вы его понимаете. Часто важные вещи пишут мелким шрифтом. Необходимо помнить, что условия, указанные в договоре, могут отличаться от информации на сайте или в рекламных листовках.

Важные пункты договора:

Важные пункты договора:

  • Возможно ли пополнение вклада в течение срока действия договора. Вклады могут быть пополняемыми. Это значит, что они предполагают возможность переводить деньги на вклад по мере их поступления. Это удобно, если есть возможность постоянно откладывать некоторую сумму. Но проценты по такому вкладу, как правило, ниже, чем по тому, который пополнить невозможно.

  • Проверить, есть ли в условиях пополняемого вклада капитализация процентов (начисление процентов на проценты). В этом случае будет работать не только основная сумма, но и начисленные проценты.

  • Размер процентной ставки. Процентная ставка дается в описании вклада, но лучше дополнительно уточнить в договоре условия по вкладу, чтобы подробнее разобраться во всех тонкостях конкретного предложения.

  • Периодичность выплаты процентов. Поскольку многие вклады делаются на определенный срок, полные проценты по вкладу банк отдаст только по истечении этого срока. Если забрать деньги раньше, то сумма процентов может быть меньше, чем планировалось.

  • Условия досрочного закрытия вклада. Ситуации в жизни бывают разные, поэтому, прежде чем делать вклад, нужно предусмотреть все варианты — вдруг деньги понадобятся до того, как истечет срок вклада. Лучше узнать условия досрочного закрытия вклада заранее.

  • Прочие условия вклада. Например, узнать размер сборов за дополнительные услуги — он должен быть как можно меньше.