1 мин
Какими важными правами обладает потребитель финансовых услуг

Какими важными правами обладает потребитель финансовых услуг

В России существует ряд  законов  регулирующих отношенияв сфере финансовых услуг между потребителями и финансовыми организациями, предоставляющими данные виды услуг. Итак, какие права мы имеем по закону.

Банковский вклад, важные права вкладчика

Банковский вклад, важные права вкладчика

Вкладчик имеет право: 

  • вносить средства на банковский вклад и получать процентный доход по вкладу в соответствии с договором;
  • пополнять вклад и частично снимать наличные, если это предусмотрено договором;
  • в любое время забрать вклад, открытый на определенный срок. При этом вкладчик недополучит проценты, указанные в договоре (сумма потери на процентах зависит от условий их начисления);
  • требовать компенсацию за нарушение тайны вклада (согласно закону, сведения о вкладчике и обо всех операциях по банковскому вкладу и банковскому счету являются банковской тайной, они могут быть переданы только в бюро кредитных историй и в государственные органы, ведущие расследования);
  • завещать права на денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любом другом его счете в банке;
  • получать от банка, в котором он размещает вклад, и от Агентства по страхованию вкладов информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам (вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», если вклад не превышает размера 1 400 000 рублей);
  • сообщать в Агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
  • получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Правовое поле:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 44. Банковский вклад
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
  • Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
  • Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  • Налоговый кодекс Российской Федерации, статья 214.2. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам физических лиц в банках, находящихся на территории Российской Федерации
Кредиты и займы, важные права заемщика

Кредиты и займы, важные права заемщика

Заемщик имеет право:

  •  в течение 5 рабочих дней сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, если больший срок не установлен кредитором;
  • требовать от кредитора бесплатно предоставить ему общие условия договора;
  • требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;
  • отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления;
  • выбирать страховую компанию самостоятельно (в таком случае банк обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях, если выбранная страховая компания соответствует критериям банка);
  • отказаться от страхования (кроме страхования залога) до заключения кредитного договора без санкций со стороны банка;
  • до получения денежных средств не выполнять никаких обязательств перед банком;
  • в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования;
  • в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, вернуть досрочно кредитору всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования;
  • вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита, если более короткий срок не установлен договором;
  • получить возможность бесплатного погашения кредита по месту жительства;
  • получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей (как минимум один раз в месяц — бесплатно);
  • бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения;
  • подавать иск к банку по месту жительства;
  • требовать, чтобы неустойка за нарушение условий договора была не выше 36,5 % годовых.
  • раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ);
  • требовать от коллекторов действий в рамках правового поля (в т. ч. закона о коллекторской деятельности);
  • не пускать в дом никого, кроме судебных приставов;
  • требовать от сотрудника коллекторского агентства назвать Ф. И. О., должность, контактные данные и адрес коллекторского агентства;
  • проверять информацию об агентстве и сотруднике;
  • быть бдительным: уточнять, какую организацию представляет коллектор (иногда названия агентств содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД», но не имеют отношения к правоохранительным органам);
  • требовать от коллекторов подтверждения их полномочий со стороны банка: предоставить копию договора с банком о передаче долга, письмо с данными нового кредитора или коллекторского агентства;
  • не общаться с коллекторами до подтверждения их полномочий;
  • хранить все документы, полученные от коллектора, записывать на диктофон, фото- и видеокамеру слова и действия коллекторов, привлекать свидетелей;
  • обратиться к юристам, специализирующимся на проблемных кредитах;
  • при угрозах и насилии — обращаться в полицию;
  • сообщать в Банк России о нарушениях со стороны коллекторов.

Правовое поле:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 42. Заем и кредит
  • Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
  • Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности по кредиту и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"»
  • Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  • Налоговый кодекс Российской Федерации, статья 269. Особенности учета процентов по долговым обязательствам в целях налогообложения
Ипотечный кредит, важные права заемщика

Ипотечный кредит, важные права заемщика

Заемщик имеет право:

  • оформить квартиру в собственность, прописать членов семьи;
  • завещать квартиру вместе с долговыми обязательствами;
  • требовать для изучения образцы всех документов по сделке до ее заключения;
  • выбирать страховую компанию самостоятельно;
  • в случае погашения более 30 % от основной суммы долга страхователь имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по ипотеке;
  • отказаться от кредита до его получения;
  • вернуть кредит досрочно без санкций банка;
  • при необоснованном отказе в реструктурировании долга или нарушении банком договора жаловаться финансовому омбудсмену, в Банк России, обращаться в суд.

Правовое поле:

  • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 334. Понятие залога
  • Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», глава X. Банкротство гражданина
Банковские карты, важные права держателя банковской карты

Банковские карты, важные права держателя банковской карты

Держатель банковской карты имеет право:

  • получать возмещение средств, находящихся на дебетовой карте, в случае отзыва у банка лицензии;
  • отказаться от зарплатной карты и закрыть счет при увольнении, если карта была выдана работодателем;
  • пользоваться овердрафтом, если он предусмотрен.

Правовое поле:

  • «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
  • Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
Страхование, права застрахованного гражданина

Страхование, права застрахованного гражданина

Застрахованный или страхователь имеют право:

  • получить страховую сумму в случае наступления страхового случая, а также возместить материальный ущерб, причиненный третьим лицам, если страхуется гражданская ответственность;
  • досрочно расторгнуть договор;
  • просить об изменениях условий страхования, страховой суммы, объема ответственности, если договор не предусматривает иных условий.

Правовое поле:

  • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48. Страхование
  • Налоговый кодекс Российской Федерации, статья 213. Особенности определения налоговой базы по договорам страхования
Пенсионное страхование, права страхователя

Пенсионное страхование, права страхователя

Страхователь имеет право:

  • на обязательное пенсионное страхование в РФ в случае уплаты страховых взносов в соответствии с Законом РФ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ»;
  • получить бесплатно один раз в год в территориальном органе Фонда по месту жительства или работы сведения, содержащиеся в лицевом счете;
  • ознакомиться с информацией о начислении и уплате страховых взносов работодателем;
  • обращаться к страховщику с запросом о проведении проверки правильности выплаты страхователем страхового обеспечения;
  • распоряжаться своими пенсионными накоплениями;
  • защищать свои права в суде.

Правовое поле:

  • Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»
  • Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»
  • Федеральный закон «О накопительной пенсии»
  • Федеральный закон «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» Налоговый кодекс Российской Федерации, статья 213.1. Особенности определения налоговой базы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам обязательного пенсионного страхования, заключаемым с негосударственными пенсионными фондами
Медицинское страхование, права страхователя

Медицинское страхование, права страхователя

Страхователь имеет право:

  • выбрать или заменить страховую медицинскую организацию;
  • получить медицинскую помощь, если у него имеется полис обязательного медицинского страхования (объем помощи определен базовой программой ОМС, помощь оказывается на всей территории РФ);
  • на возмещение страховой медицинской организацией ущерба, причиненного в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязанностей по предоставлению медицинской помощи;
  • защищать свои права в суде.

Правовое поле:

  • Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»
  • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  • Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления медицинскими организациями платных медицинских услуг»
Автострахование, права страхователя

Автострахование, права страхователя

Страхователь имеет право:

  • оформить автостраховку в пользу другого лица, которое будет являться выгодоприобретателем и получит страховое возмещение;
  • получить страховое возмещение;
  • принять решение о виде компенсаций ущерба (ремонт или денежная выплата), если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания;
  • требовать возмещения ущерба от утраты товарной стоимости отремонтированного автомобиля (по полисам ОСАГО, каско);
  • предъявлять претензии, связанные с суммой возмещения или качеством ремонта;
  • обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) в случае невозможности получения компенсации по полису ОСАГО (страховая компания обанкротилась; виновник ДТП неизвестен, а вред жизни или здоровью причинен; у виновника нет ОСАГО, а вред жизни или здоровью причинен);
  • обращаться в суд по месту жительства (по полисам ОСАГО, ДСАГО, каско);
  • получать компенсацию морального вреда (по полисам ОСАГО, ДСАГО, каско);
  • требовать пени за каждый день просрочки выплаты в процентах от суммы страховой выплаты (по полисам ОСАГО, ДСАГО, каско);
  • изменить формы выплат (ремонт или денежная выплата) в случае несоблюдения страховщиком сроков осуществления выплаты или проведения ремонта (по полисам ОСАГО, ДСАГО, каско).

Правовое поле:

  • Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48. Страхование
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Права покупателя

Права покупателя

Покупатель имеет право:

  • на качество товара, работы, услуги; продукция должна соответствовать условиям договора, быть пригодна для использования по назначению;
  • на необходимую и достоверную информацию о том, что продается, кто продает и кем это изготовлено, как и когда это можно приобрести;
  • на безопасность товара — товар должен быть безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды;
  • в случае продажи товара ненадлежащего качества (недостатки не были оговорены продавцом) требовать замены недоброкачественного товара товаром надлежащего качества; уменьшения покупной цены; устранения недостатков товара; возмещения расходов на устранение недостатков товара;
  • в случае обнаружения недостатков товара, свойства которого не позволяют их устранить (продовольственные товары, товары бытовой химии и т. п.), потребовать замены такого товара товаром надлежащего качества или соразмерного уменьшения цены;
  • отказаться от исполнения договора выполнения работ (услуг), оплатив исполнителю фактически понесенные им расходы;
  • требовать возмещения убытков, возникших вследствие покупки товара ненадлежащего качества;
  • в течение 14 дней вернуть товар (товары, купленные через интернет, — в течение 7 дней), подлежащий возврату, даже если к его качеству нет претензий, но он не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации (к моменту возврата в магазин товар не должен потерять своего товарного вида, фабричных пломб и ярлыков). 

Правовое поле:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, раздел IV. Отдельные виды обязательств
  • Закон РФ «О защите прав потребителей»
  • Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил продажи отдельных видов товаров, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование покупателя о безвозмездном предоставлении ему на период ремонта или замены аналогичного товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера, формы, габарита, фасона, расцветки или комплектации»
  • Федеральный закон «О качестве и безопасности пищевых продуктов»